¿Está pensando en pasar parte de su jubilación en el extranjero? Quizás este artículo le anime a unirse al 7,6% de los 15 millones de jubilados franceses que pasan su jubilación en el extranjero, la mitad de ellos en Europa. Estas cifras proceden de la Caisse nationale d'assurance vieillesse 2022 y han sido confirmadas por EOR, empresa especializada en trámites y jubilación de expatriados de todo el mundo.
Cuidado, jubilarse en el extranjero puede ser un auténtico quebradero de cabeza administrativo: ¿debe solicitar su pensión mientras está en Francia o esperar a estar ya en el extranjero y hacerlo nada más llegar desde el consulado de su nuevo país de residencia? Las consecuencias administrativas y financieras no son las mismas. Reconozcámoslo: una gran parte de los jubilados que se van al extranjero lo hacen por razones fiscales y de poder adquisitivo, especialmente los que se van a Europa. Y aunque hace 20 años sólo había 5 regímenes fiscales europeos excepcionales y ventajosos para los jubilados, ahora hay 28 regímenes fiscales diferentes en Europa que compiten para atraer a los jubilados.
Destinos europeos que atraen a los jubilados
Desde hace casi 10 años, Portugal es el Eldorado y el destino favorito de los franceses para su jubilación. En el último censo, 17.000 personas estaban inscritas en el registro consular de expatriados, y se estima que esta cifra es más del doble, ya que muchos franceses que se instalan allí no se inscriben en la embajada francesa. Mientras que antes había un impuesto 0 sobre todas las rentas extranjeras en Portugal, ahora el tipo se ha incrementado al 10% desdeel 1 de abril de 2020, lo que en cierto modo es una bendición, ya que se pretende estabilizar la situación fiscal de los franceses que se han instalado allí. De hecho, hasta ahora, estos expatriados franceses en Portugal para la jubilación corrían el riesgo de sufrir una doble imposición debido a que la mayor parte de sus ingresos no estaban gravados, lo que permitía a la administración francesa impugnar la condición de expatriado por falta de imposición sobre los ingresos (más detalles sobre la jubilación de los expatriados aquí).
Los nuevos destinos del Sur interesan a los franceses y han estado muy presentes en las noticias últimamente: Grecia e Italia. Ambos países se han inspirado en gran medida en el modelo portugués. Con un tipo impositivo del 7% sobre la renta y condiciones geográficas obligatorias para Italia, ya que es necesario instalarse en municipios de menos de 20.000 habitantes y en el sur del país. Estas condiciones son, por tanto, bastante restrictivas.
Para completar el panorama de destinos europeos atractivos que han firmado un convenio fiscal con Francia, pero también más atractivos que los países del norte como Bélgica o los Países Bajos, encontramos Malta y Chipre, con, cabe destacar, ¡muchos jubilados ingleses! Otro destino original en Europa con inmuebles baratos, muy buen poder adquisitivo y hospitales de renombre: ¡la poco conocida Bulgaria!
¿Y fuera de Europa?
Para completar, podemos hablar, por supuesto, de países fuera de Europa. Expertise Optimisation Retraite Paris VIIIe ha visto a muchas personas expatriarse a Tailandia, un destino que sigue siendo muy atractivo con su clima, sus playas que hacen soñar, sus inmuebles baratos y sus hospitales de muy alta calidad, para los estándares occidentales y particularmente americanos. Pero ¡cuidado con el coste! Aunque la seguridad social le cubra la parte básica, debe contratar una mutua adaptada a su condición de jubilado, así como una mutua para expatriados adaptada al país de residencia.
Otras cosas que hay que saber
Otros puntos a tener en cuenta antes de marcharse, y nunca lo repetiremos lo suficiente porque EOR Consultores ve muchos expatriados cada año y se ocupa de muchas jubilaciones de personas que trabajan en el extranjero, la razón fiscal no debe ser la única porque es sobre todo una elección de vida. Hay que pensar en los hijos y nietos, en los amigos, por supuesto, y en las redes de contactos, a las que verá menos, si es que las ve, y luego en los lugares que frecuenta (clubes deportivos, asociaciones, destinos de vacaciones). Desde el punto de vista patrimonial, tienes que pensar en todo lo que has acumulado a lo largo de tu carrera y tendrás que decidir si te lo quedas o se lo das a tus hijos o, lo que es más radical, lo vendes. De hecho, mantener los ingresos en Francia ya no tendrá mucho interés, ya que serán gravados en Francia antes de ser repatriados al país de expatriación. Por lo tanto, es aconsejable reorientar el patrimonio para favorecer las inversiones en el extranjero, ya que las que permanezcan en Francia siempre tributarán en el país. El recurso fiscal pierde entonces su interés. El último punto a tener en cuenta es que en estos países el nivel de vida es más bajo, por lo que se gana poder adquisitivo directamente al expatriarse (tema muy de moda en 2022 con las elecciones presidenciales).
¿Tiene preguntas sobre cómo mudarse a Portugal u otros países europeos, o incluso del mundo? ¿Quiere saber más sobre la jubilación de los expatriados? No dude en plantear sus preguntas a los asesores de pensiones de EOR, que están a su disposición para resolver los complejos trámites administrativos para recibir su pensión en el extranjero.
Texto redactado por J.-F. Chauffeté, fundador de EOR Consultants, ¡especialistas en el cálculo, la información y la liquidación de pensiones para expatriados desde hace más de 25 años! Servicios de apoyo a las pensiones aquí.
